炒股基本法（一）顺势（3）

上篇《炒股基本法（一）顺势（2）》说到一个做批发生意的小老板实际上做的是金融，有不少同学留言说国内也有类似做法，比如黄光裕拖欠货款然后作金融运作，又或者是别的各种“会员制”预付款。

俺不想把主要的论题引导歪了，上篇想讨论的，不是生意人如何用“不法”或灰色手段筹集资金然后钱生钱这回事，而是想说关于“钱为何物？”或“钱是怎么来的？”这个议题，也即每个社会、或每个国家的“钱宝宝”之前世今生，下面继续写。

那个批发商人的故事启蒙开阔了俺的眼界，但童年的俺以为这是一种挣钱的“绝技”，只有生意人才能有机会效仿，直至来到美国，才发现原来在现实中是非常普遍的。

每个人来到美国都需要建立自己的“信用”，除非是贪官污吏，能带着大笔现金买房买车不求人，普通人要贷款购买这些大宗物品，都需要银行等机构借钱给你，所以每个人的“信用”是一件最值钱最珍贵的财富。

建立信用的第一步就是申请信用卡，由于没有“信用历史”记录，所以第一张信用卡往往要自己存入现金作押金，不用多，比如说500美金吧，这样你的信用额度是500，平时外出付账就用它结账，但别超过这个500的限额，用多了就赶快存现金提前还掉。

反正一翻倒腾后，大概半年左右，你就拥有了第一个信用历史，这个开户银行会把这张信用卡变成真的信用卡，例如给你1000元额度，在额度内随便刷卡买东西，月底才结账还给银行。

不少同学会说，这不稀奇，国内信用卡也这样呀。

国内具体情况俺不了解，所以下面继续说美国这边的情况，各位可以告诉我中国现在是不是也发展成这样了。

如果能按时有借有还，每个人的信用额度都会不断积累，由于有行业统一的评分系统，印象中好像全美只有3家公司保存每个人的信用评分档案，所有大小银行、贷款机构等在开信用卡、房屋贷款其他各类放贷行为的时候，最终都会去这3家公司查你的信用记录，然后才决定做不做你这笔生意。

在美国，每个人要尽量保持自己的信用记录，因为有了它，你需要用钱的时候，不用问亲戚朋友借，直接和没有亲朋关系的金融机构接洽就解决了。

借钱之容易让人匪夷所思。

比如俺刚来时，因为没有信用记录，还在使用自己那张放500元的所谓“信用卡”，然后发现原来网上可以卖东西的，于是就注册了个个人小小公司做“网上小贩”（俺因种种原因已没有继续），当时注册手续也很简单，不需要注册资金、营业范围之类，大概相当于去街道办事处登记一下就行了，这里不花笔墨，说回钱宝宝的议题。

当俺注册完了，就开了个做生意用的账户及信用卡，那信用卡是在American Express开的，信用卡拿到手吓了俺一跳，因为信用额度直接上来就是2000美金。

他们怎么能那么信任俺？！

2000美金俺可以直接提了现金跑，华人圈子还流传个故事，说有的人在美国混不下去了，临走时把N年开的信用卡每个都提出信用额度的钱，有的人能提几十万，然后跑回中国不会来鸟。

这2000美金还只是开始，后来随着俺开的信用卡越来越多，守规守矩地处心积虑，每个信用卡额度都在不断增加，神奇故事还在后头。

俺的信用卡月结单经常都会伴有一些借钱的邀请信，利率猜猜多少？

利率很多种，但其中一种是0%，也就说在一定期限内，一般是半年到九个月，银行会免费在你信用额度内借钱给你，不收利息，每个月要按时还很少的一点本金就行了。

俺开始不明所以，不敢借，好友一番调教说：“你怎么那么笨，把它借出来存银行定期挣点利息也行呀，还能帮你提高信用，越借越有。”

盛情难却，俺平生第一次把钱借出来存定期挣利息。

破了第一次后，当然就破罐破摔啦，什么新开信用卡有这种0%利率的，俺第一时间积极响应，开下一堆信用卡，除了按时还借款外，平时锁在抽屉不用，每个信用卡都是俺信用总值的组成部分。

后来发展到不但0%利率那种，连1%、2%的都借，只要当时银行定期利率和借款利率之间有利差都一样照做，反正利差是不捡白不捡。

到了2007年，俺还曾经想过一个万无一失的挣钱方法。

当时人民币不断升值，而且利率比这边高多了，俺这边2%以下就能借到钱，如果把这些钱放回中国存定期，一方面可以挣利差，一方面还可以得到汇率增值部分。

当时俺还计算了下这种模式要多少钱去运作才能过上“衣来伸手饭来张口”滴日子。

俺发现只靠自己的信用额度不够，想起了当年小批发商的故事，还加上了这边批发大鳄的传闻。

话说中国出口美国的货物，其中很多是通过洛杉矶的长滩码头中转到内陆，所以批发生意很多聚集在洛杉矶，其中一些韩国人或中东人（没有贬意，听到的传闻就是这样说的）常常在经济好的时候大肆扩张规模，做得非常大，但生意模式全部都是“寄售”（俺估计他们一定把手上现金也拿去套利了），等到生意不好时候，完全没有征兆之下，忽然一朝破产倒闭，实际上就把那些货主的货直接吞了，然后几年后等低潮过去，又重新注册新公司再重温旧梦。

提这个传闻也希望国内做进出口的同学可以借鉴，提防一下某些所谓“大客”。

扯回俺那小算盘，当时俺想，如果能够用做批发生意模式，不用靠它挣钱，但手上的现金流是非常巨大的，因为这边所有付款都接受信用卡，而别人给的钱却马上到账，哪怕不占用别人货款，在美国这边做生意起码都有一个月以上的时间差，只要有利差机会，这是一种很稳妥的挣钱方式。

小算盘打了，没用起来，一方面是当时身体问题，没精力搞那么多复杂的事情，另一方面是美国经济周期开始往下走，利率不断下降，已经失去了在当地直接套利的机会，人民币套利也类似。

上面说了很多例子，实际想说明一个问题：“为什么利率升降对美国经济影响那么大”。

不像在中国，利率除了老爸老妈存定期时比较关心外，好像普通人都没啥感觉，但每个美国人的一生，利率是牵涉所有人的日常生活，尤其是大部分美国人都借贷消费，记得好像有超过一半人有信用卡债，利率升降对于欠债者的影响容易理解，但是对于某些“别有用心”的同学如俺之流，就更加起了主导作用。

书本上常说，利率低，刺激企业借钱扩大再生产，刺激经济；利率高，容易令企业缩小规模，从而影响经济。

可俺理解的是，上述论据对于中国制造业那种模式适用，因为“中国制造”生意模式利润率很低，往往都在10%甚至是5%以下，利率高一点就很难承受。

但当今所有世界垄断资本做的生意都是金融方面，钱生钱最好的时机当然是利率向上走的阶段，要认清世界经济形势，就要深刻理解利率的真正威力。

关于钱，滔滔口水说不完，今天讲了下利率，下篇继续......。